1. Úverová nadácia
Drôtový prenos (t/t):
Je to komerčný kredit a transakcia závisí od vzťahu dôvery medzi kupujúcim a predávajúcim. Banka pôsobí iba ako sprostredkovateľ pre prevod finančných prostriedkov a nepreberá zodpovednosť za záruku platby.
Kredit (l/c):
Je to bankový kredit. Vydávajúca banka poskytuje predávajúcemu sľub platby s vlastným úverom. Aj keď sa kupujúci zlyhajú, banka musí stále platiť platbu, keď sú dokumenty v súlade.
2. Pridelenie rizika
Drôtový prenos (t/t):
Riziko predávajúceho: V prípade post-T /T (hotovosť pri dodávke) predávajúci znáša riziko odmietnutia kupujúceho zaplatiť alebo oneskoriť platbu.
Riziko kupujúceho: Ak sa použije pred-T /T (úplná platba vopred), kupujúci môže byť vystavený riziku, že predávajúci nie je výkonný.
Kredit (l/c):
Nízke riziko: Banka je zapojená do záruky, pokiaľ predajca predkladá dokumenty v súlade s podmienkami úverového listu (ako sú účty prenájmu, faktúry atď.), Môžete získať platbu a riziko oplatiaceho kupujúceho, ktorý sa zaplatí, znáša banka.
3. Poplatky a náklady
Drôtový prenos (t/t):
Poplatok je nízky, zvyčajne 0. 1-1% z prevedenej sumy vrátane bankových poplatkov a telekomunikačných poplatkov. Veľké prevody však môžu znížiť skutočnú sumu sprostredkovanú odpočet poplatkov medzi sprostredkovateľmi.
Kredit (l/c):
Cena je vysoká a komplexné náklady môžu dosiahnuť 2% -4% sumy transakcie vrátane úvodného poplatku, poplatku za zmenu, poplatku za oznámenie a poplatku za audit dokumentu.
4. Zložitosť prevádzkového procesu
Drôtový prenos (t/t):
Tento proces je jednoduchý, iba kupujúci musí poslať platobné pokyny prostredníctvom banky a prostriedky dorazia rýchlo (zvyčajne 1-3 pracovné dni), bez zložitého auditu dokumentov.
Kredit (l/c):
Postupy sú komplikované a musia sa prísne dodržiavať jednotné colnosti a postupy dokumentárnych kreditov (UCP600). Postupy zahŕňajú:
1. Kupujúci sa vzťahuje na L/C a platí vklad.
2. Predávajúci dodá tovar a predkladá dokumenty (napríklad účty prenájmu, poistné zmluvy atď.), Ako to vyžaduje L/C.
3. Trvá asi 15-30 dní, kým banka skontroluje, či sú dokumenty „konzistentné v dokumentoch a iba konzistentné“.
5. Aplikačný scenár
Drôtový prenos (t/t):
• Dlhodobá spolupráca a zákazníci s vysokou dôverou.
• Malé a stredné objednávky alebo núdzové transakcie.
• Krajiny s voľnými kontrolami výmeny (napríklad európske a americké trhy).
Kredit (l/c):
• Kupujúci a predajcovia veľkých transakcií alebo počiatočnej spolupráce.
Vysoko rizikové regióny (napr. Afrika, Stredný východ) alebo priemyselné odvetvia s prísnymi požiadavkami na dokumentáciu (napr. Komodity).
• Scenáre, ktoré si vyžadujú podporu financovania (napríklad žiadosť o zabalený úver prostredníctvom akreditívu).
6. Ďalšie základné rozdiely
Spracovanie dokumentov:
• Hádrové prevody nevyžaduje predloženie obchodných dokumentov, iba informácie o účte.
• Jadrom úverového listu je dokument a banka iba skúma dodržiavanie dokumentu, ktorý nemá nič spoločné so skutočným tovarom.
Flexibilita:
• Nádržný prevod je podporovaný splátkami (napr. 30% vopred +70% v zostatku).
• Podmienky úverového listu sú stanovené a zmena a doplnenie sa dohodnú oboma stranami a zaplatia poplatok a doplnok.
Zhrnúť
Vyberte bezradný prevod: Vhodný pre podniky so solídnym základom dôvery, malých transakčných množstiev alebo citlivosti na čas.
Vyberte si úverový list: Vhodný pre vysokorizikové transakcie, veľké objednávky alebo scenáre vyžadujúce schválenie úveru na bankový úver.
V praxi možno hybridnú platbu (napr. „T/T Advance +L/C zostatok“), aby sa vyvážilo riziko a náklady.
